80后在退休前經歷了高生活成本、承擔了最繁重的贍養任務,但到了退休時卻無人贍養。將進入忙碌辛苦又沒有回報的慘淡余生。
中國已經步入快速老齡化社會
從人口角度推演未來養老的危機,在這場危機中,80后整個群體將經歷不可承受之痛。
下圖顯示了自新中國建國以來,中國婦女生育率的變化趨勢。圖片來源于美國學者理查德-杰克遜的著作《銀發中國》。
根據上圖中的數據,大致可以分成三個階段:
(1)1950-1970生育率均值在6.0;
(2)1970-1980生育率由6.0降為2.0;
(3)1980-2002生育率由2.0緩慢下降,穩定在1.8。
需要指出的是,根據最新數據,中國婦女生育率已經降到了1.35(記住這個數據,很重要)。
中國已經步入快速老齡化社會;生育率如果不提高,中國將在本世紀中葉進入深度老齡化社會。顯而易見,照此下去,中國人口總數會快速下滑,越來越少的年輕人需要贍養越來越多的老年人。
對于中國這樣一個非移民國家來講,解決的唯一辦法就是鼓勵多生小孩。而這,談何容易。一旦人們習慣少生小孩,就很難轉變為多生。再加上自身生活成本、小孩撫養成本高企,即便愿意多生,經濟能力卻不足。不知大家注意沒有,從整個社會人群的收入中位數看,80后的上一代人可以做到一人工作養活三口之家;再往上追溯一代人,可以看到,一人工作養活五口之家;而現在的80后,小夫妻兩人工作養一個小孩,日子都過得緊巴巴的。因此,即使國家放開一胎化政策,能生二胎及以上的家庭少之又少。
存量財富的一次重新大分配
中國從2013年開始,每年進入退休年齡的老人數量不少于1700萬,而新增的工作人口卻不多于1300萬,人口紅利首次轉變成人口負債,并且這種趨勢至少會持續25年,老齡化速度正在遞增。
2025年,工作人口與老人人數之比是3.0,目前這一數值在5.5,即未來十年內會下降近一半。這意味著什么?在目前養老制度不變的情況下,個人繳納的養老金比例將由8%升至16%,企業繳納的養老金比例將由20%猛增至40%!任何企業都無法承受如此高的成本。因此,在未來的十年中,社保制度一定會發生本質的改變,而這種改變就是對存量財富的再分配。
到2040年,這一數值是2.0,即2個工作人口養活1個老人(還需要撫養小孩),這是什么概念?目前這個數值在5.5的情況下,養老金賬戶已經在空賬運行了,那么在2.0的情況下,工作人口將每月繳納近三倍于現在的養老金比例,那日常生活開支怎么辦,撫養小孩怎么辦?不可想象!
是否能讓財政來兜底?我要問的是,財政收入的錢哪里來,歸根結底,還是由工作人口創造貢獻的,可是在未來,勞動人口的絕對數目和相對數目都在下降,因此讓財政來兜底的前提都不存在。
值得注意的是,2040年,正好是80后集體退休的年齡,不難看出,80后都將面對悲慘的養老結局。
更加悲慘的是,80后退休前,在生活成本高企的環境下,以房奴、車奴、卡奴的身份還將面臨4-2-1家庭結構,即一對80后夫妻要同時贍養4個老人和1個子女;一個上世紀20后或30后的老人生病臥床,幾個50后的子女輪流照顧,都顯得力不從心,不要說2個80后去照顧4個老人了,俗話說“久臥床榻無孝子”。80后最早會從40歲開始(這時上一代人基本進入70歲,各種病狀正在出現),就將進入忙碌辛苦又沒有回報的慘淡余生。
總結起來就是,80后在退休前經歷了高生活成本、承擔了最繁重的贍養任務,但到了退休時卻無人贍養。
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